Fitch alerta por alto riesgo en libranzas | El Nuevo Siglo
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Domingo, 25 de Septiembre de 2016
Redacción Economía

Por el alto riesgo que existe, la calificadora Fitch Ratings, decidió enviar un mensaje al sector financiero del país y al Gobierno, sobre el mercado de las libranzas.

En este sentido, la liquidación de la institución financiera no bancaria (IFNB) Estraval y las pérdidas relacionadas con la venta privada de portafolios de créditos de libranza (payroll deductibel loans, PDL por sus siglas en inglés) con recurso a Estraval, destacan el riesgo que potencialmente enfrenta el mercado colombiano de Libranzas, dice Fitch Ratings.

“En nuestra opinión, estos riesgos incluyen la supervisión limitada a las IFNBs colombianas y los riesgos subyacentes de los PDLs, como el desempleo del deudor, uso indebido del pago del siniestro del seguro de vida y la exposición a prepagos”, aseguró la entidad.

Supersociedades

Por su parte, la Superintendencia de Sociedades de Colombia ordenó la liquidación de Estraval cuando se evidenció, al presentarse un deterioro en el desempeño de estos créditos.

Las libranzas son préstamos bancarios a personas naturales que son pagados mediante deducciones automáticas del salario del deudor. Estas han aumentado rápidamente en los últimos 3 años dadas las tasas bajas de morosidad y las tasas altas de interés de dichos préstamos (aproximadamente entre 15% y el máximo establecido de 30%).

Así mismo, la Superintendencia de Sociedades decretó de oficio la reorganización empresarial de la firma de Vesting Group Colombia S.A.S., que opera desde el 9 de abril de 2012 en Bogotá y que maneja la cartera de libranzas.

Según el organismo, Vesting Group Colombia S.A.S. fue sometida a control por parte de la Superintendencia de Sociedades desde el pasado mes de agosto.

De acuerdo a Supersociedades, la firma “se encuentra en una situación económica crítica pues está afectada por el incumplimiento en los pagos de determinados originadores, lo cual evidentemente pone en riesgo e incertidumbre los intereses y derechos que tienen los terceros tenedores de pagarés libranzas”.

Con la reorganización decretada de oficio, Vesting Group Colombia S.A.S. debe abstenerse de realizar operaciones sin autorización previa y expresa de la Superintendencia.

El auto de la delegatura para Procedimientos de Insolvencia ordenó también el embargo y secuestro de los activos de la sociedad.

La decisión se da luego de que el superintendente delegado para Inspección, Vigilancia y Control solicitara la apertura del proceso de insolvencia de la compañía en la modalidad de reorganización empresarial.

Con esta ya son 3 las firmas que recientemente han sido enviadas a la reorganización empresarial, entre ellas Elite Internacional.

La Supersociedades ha liquidado otras firmas como Estraval y tiene en la mira 400 empresas que manejan la cartera de las libranzas, la cual supera los 7 billones de pesos.

Supersolidaria

De otro lado, según la superintendente de Economía Solidaria, Mariana Gutiérrez Dueñas, las libranzas que están en el sector solidario valen aproximadamente $9 billones de los $17 billones que mueve el sector, pero no se encuentran comprometidos en su totalidad por el escándalo de las libranzas. Gutiérrez afirma que se debe mitigar el riesgo reputacional por el papel importante que representa el sector en la economía y en el posconflicto.

“A pesar de que las cooperativas están bien reguladas hemos sido muy rigurosos en su vigilancia. Tenemos alrededor de 4.000 organizaciones de la economía solidaria reguladas”, afirmó la superintendente.  Y añadió que, aparte de las 6 cooperativas liquidadas, en el caso de Estraval tienen 12 cooperativas en investigación y 10 en el caso de Elite. “Es necesario señalar que las cooperativas involucradas en este tipo de prácticas no representan el sector solidario del país. Aquí se hizo un uso indebido del modelo cooperativo y se vulneraron los principios de asociatividad, la solidaridad y la cooperación”.

Sobre las llamadas "cooperativas de garaje" que han aparecido a raíz del escándalo de las libranzas, Gutiérrez afirma que desde el año 2014 la Supersolidaria expidió una circular dando instrucciones de cómo debe hacerse este tipo de negocios y que para evitar que sigan surgiendo, está trabajando de la mano de los gremios y analizando el sector para encontrar cuáles son los riesgos que tiene el sector de caer en prácticas irregulares. Según Gutiérrez, son esenciales las quejas de los ciudadanos para hallar los negocios irregulares.

“No se puede saber cuánta plata está comprometida en este momento, pero se sabrá en el momento de la liquidación”, afirmó Gutiérrez refiriéndose al caso Estraval. Esta fue una de las situaciones más críticas que encontraron, pues en la mayoría de las intervenidas la información no reposaba en las cooperativas sino en Estraval y en las empresas de libranzas con las que trabajaba. En una de las cooperativas intervenidas encontraron tan solo un computador y un escritorio que no les permitió tener el panorama claro.

Con respecto a las críticas que se han hecho sobre la supuesta demora en tomar medidas para contrarrestar este fenómeno, la Superintendente fue enfática en afirmar que no han parado ni un solo día de trabajar en estas investigaciones, pero que quieren informar bien a la opinión pública.

Banco Agrario

De otro lado, el Banco Agrario se defendió diciendo que respecto a las libranzas, es importante precisar que el Banco reglamentó e incorporó en su portafolio, este modelo de negocio en junio de 2013, bajo la figura de compra de cartera a descuento con responsabilidad, tras lo cual estableció un procedimiento de invitación a presentarse como oferente para la venta de cartera de libranza.

“A dicho proceso, la firma Estraval S.A. presentó su solicitud y documentación, las cuales fueron evaluadas entre diciembre de 2013 y mayo de 2014, efectuándose el contrato de compra de cartera de libranza a descuento en junio de 2014, tras lo cual se efectuaron compras de cartera, que representaron en su momento, el 5% del total de capital comprado a las empresas originadoras”, expresó el banco en un comunicado.

Agregando que a la fecha, el saldo de cartera con Estraval representa el 4% del total de la cartera comprada, y les hemos comprado cartera a otros originadores desde octubre de 2013 hasta mayo de este año, con quienes nuestra cartera vigente se encuentra al día, como: Credivalores, Centro de Servicios Crediticios (CSC) y Activos y Finanzas, mientras que a la firma Bayport Colombia le efectuamos compras entre julio de 2013 y diciembre de 2014.