Sin lugar a dudas que una de las cosas más importantes al momento de pedir un crédito es analizar qué tasa de interés se va a tener, si dicha tasa es fija, si contará con alguna modalidad de actualización, si a ella hay que adicionarle comisiones, entre algunas otras cosas que son similares.

Estudios que se fueron realizando en los últimos tiempos, nos arrojan algunos datos importantes en cuanto a intereses de los bancos al momento de otorgar créditos que sean personales. Hay algunas entidades que debido a su política de trabajo y en pos de favorecer a sus clientes, les ofrecen tasas competitivas, pero claro hay que también tener en cuenta qué condiciones van a tener estos préstamos en torno a requisitos.

Tasas de interés: ¿Cuáles son los porcentajes actuales?

Es muy amplio el mercado colombiano de préstamos, pero sí se puede decir que los créditos para destinar el dinero al consumo o aquellos que se hacen mediante tarjeta de crédito, son los más solicitados en todas las regiones. De acuerdo a informes que realizó la  Superintendencia Financiera y sus conclusiones, establece que lo máximo que un banco va a poder cobrar cuando se trata de un préstamo de consumo será interés de 28,43%. Algunas consultoras, luego de eso, hicieron numerosos análisis y uno de los más confiables es aquel que arrojó el resultado de que entre 18 bancos, la tasa que se establece en promedio es de 25,75%. Por ejemplo, entidades como Scotiabank Colpatria, informa que para su crédito de consumo, el interés será de 28,36% aproximadamente, algo que también hace BBVA, con interés de 28,17%.

Finandina: ¿Cuál es la situación de este banco en cuanto a la tasa de interés? ¿Tiene la tasa más baja?

Este banco tiene años trabajando y por esa razón es que puede ofrecer un sistema de tasas muy competitivo, que hace que sus intereses estén por el momento entre las más bajas del país. Banco Finandina tendrá para su crédito de consumo una tasa aproximada de 25,61%. Además de eso, lo bueno es que los créditos en línea del Banco Finandina le permitirán satisfacer esas necesidades importantes o esas urgencias que, muchas veces, por falta de dinero miles de familias no pueden concretar.

En cuanto a si esta entidad tiene por el momento el interés más bajo del sector financiero en los créditos para consumo estrictamente, debemos decirle que no. Esto se debe a que está, por ejemplo, el Banco AV Villas que tiene una tasa aproximada que es de 20,60%, lo que hace que esté por lo menos a 7% de diferencia con el banco que más alta tiene su tasa. Están también, para seguir mencionando ejemplos, entidades como Banco de Occidente que tiene una tasa de interés que es de 21,97%, también Banco Popular que su interés se establece en 23,22% y porqué no mencionar a Coopcentral, que tiene su crédito de consumo con porcentaje de tasa establecido en 23,82%.

¿Hay créditos sin tasa de interés?

Cuando se trate de créditos en efectivo, préstamos que no tengan tasas de interés va a ser muy difícil encontrar realmente en Colombia, porque siempre se va a pactar, inclusive en aquellos plazos más breves que sean de 6 o de 12 meses. Ahora bien, cuando se trate de tarjetas de crédito propiamente dichas, que son las que le pueden permitir muchas veces tener promociones en cientos de comercios y tiendas, ellas sí pueden ofrecer pagos sin interés en las financiaciones. Por eso, al momento de solicitar un plástico, será oportuno y conveniente antes analizar qué beneficios extras puede dar, más allá de la posibilidad de comprar lo que necesite.

¿Qué analizar con respecto a la tasa de interés de un crédito?

En los préstamos en tiempos difíciles, uno de los elementos esenciales y determinantes de un crédito va a ser la tasa de interés, es decir, aquel porcentaje sobre el monto que le otorgan, que debe pagar (en cuotas junto con el capital) por utilizar el dinero en efectivo. Lo primero y más importante de analizar en cuanto a la tasa será si va ser fija o variable, y en el segundo caso, cuál va a ser la modalidad que utilizará para actualizarse. Si se trata de un interés inamovible, siempre va a ser bueno que elija plazos de pago más extensos, debido a que sólo de esa manera, va a poder tener las cuotas más pequeñas posibles, las va a poder pagar mes a mes y no afectará su economía personal y familiar.

Dicho esto, otro de los puntos importantes va a ser que la tasa de interés, se le componen algunos otros porcentajes, generalmente más pequeños, que hacen que todo ese conjunto, se traduzca en lo que se conoce por el costo financiero total. Por eso, usted siempre debe mirar eso más que la tasa de interés propiamente dicha. Además deberá ver qué comisión tiene el crédito como puede ser, por ejemplo, la de apertura, la de disposición o la de administración del financiamiento.

¿Conviene elegir préstamos con tasa fija o con tasa variable?

Elegir un crédito de tasa fija le va a permitir a usted saber siempre cuánto va a pagar con mucha certeza en cada una de sus cuotas, algo que sin dudas nos da mucha seguridad financiera en nuestro día a día. Las tasas de interés que son variables generalmente para ajustarse toman la inflación como referencia, que si bien puede bajar también y así lograr tener cuotas más bajas, en caso de que suba exponencialmente, puede a usted traerle muchos problemas como la imposibilidad de pago y generaría en su historial de crédito malas calificaciones.

Y así, pudimos con este análisis ver algunas cuestiones que son importantes en las tasas de interés de los créditos para multi destino, y las conclusiones a las que llegamos son bastante simples: siempre antes de pedir un crédito es estudiarlo y saber con exactitud sus condiciones, y por otro lado, nada mejor que hacer buenas simulaciones previas para comparar.