De acuerdo con el último informe de estabilidad financiera del Banco de la República, el índice de mora del sistema bancario presentó un incremento en junio de este año y llegó a 3,4 por ciento, cuando seis meses antes y un año atrás era de 3,2 por ciento y 3,3 por ciento, respectivamente.
Según el informe, la mayor cartera riesgosa, corresponde a la de consumo, participando en un 46,2 por ciento, le sigue la comercial con 30,7 por ciento, la de vivienda con 17,4 por ciento y la de microcrédito con 5,7 por ciento.
Señala el Banco Central que la cartera comercial es la modalidad con mayor participación dentro de la cartera total de los establecimientos de crédito, representando el 60,9 por ciento a junio de 2013. En cuanto a su dinámica, esta modalidad mostró una aceleración en su ritmo de crecimiento, pasando de 10,4 por ciento a 13,2 por ciento real anual entre diciembre de 2012 y seis meses después.
Por su parte, el indicador de calidad se deterioró a junio de 2013 en relación con lo observado seis meses atrás, ubicándose en 6,6 por ciento; sin embargo, esta cifra es inferior al promedio de los últimos cinco años (7,4 por ciento). Por el otro, el indicador de mora no presentó mayores cambios, ubicándose en 1,8 por ciento.
Adicionalmente, cabe destacar que durante el primer semestre de 2013 el crecimiento real anual de la cartera riesgosa mostró una aceleración importante, siendo en junio de 2013 de 12,6 por ciento, cuando seis meses y un año atrás se ubicaba en 5,4 por ciento y 2,9 por ciento, respectivamente.
Sin embargo, al analizar la cartera vencida, esta se desaceleró, al crecer al 16,8 por ciento en junio de 2013, cuando seis meses atrás lo hacía al 30,6 por ciento. No obstante, si se compara con el crecimiento de un año atrás, este es mayor (11,4 por ciento). Por el lado de las provisiones de la modalidad comercial, a junio de 2013 crecieron a un mayor ritmo (8,8 por ciento) en relación con lo observado seis meses atrás (6,1 por ciento).
Por otra parte, al medir la concentración por deudor, se encuentra que los créditos comerciales aún se concentran en pocas empresas. A junio de 2013, 29.500 deudores tenían el 90 por ciento de la cartera comercial, cifra que representa el 7,4 por ciento del total de los deudores de esta modalidad. Esta cifra es similar a la encontrada en trimestres anteriores.
Según el Emisor, en junio la cartera de consumo alcanzó un saldo de $73,7 billones, valor que corresponde al 30,4 por ciento del total de la cartera del sistema financiero. En lo corrido de 2013 la modalidad de consumo ha presentado una menor dinámica, en comparación con lo observado en el segundo semestre de 2012, y es la cartera con menor crecimiento.
En el primer semestre se presentó un aumento en la mora para todas las modalidades, en especial para los préstamos de vehículo, el crédito rotativo y los de libre inversión. En junio de 2013 estos últimos presentaron un índice en rojo de 7,4 por ciento, cuando en diciembre de 2012 fue de 6,9 por ciento, al tiempo que el indicador para el crédito rotativo alcanzó un valor de 6,4 por ciento en el mismo período.
En el primer semestre de 2013 se otorgaron 11,7 millones de préstamos en la modalidad de consumo, de los cuales cerca de 435.000 fueron destinados a nuevos deudores, que corresponde a un 3,7 por ciento del total.
El monto promedio más bajo fue el de tarjetas de crédito ($2,4 millones), mientras que el más alto fue el destinado a adquisición de vehículos ($20,5 millones).
Este valor disminuyó entre junio de 2012 y el mismo mes de 2013 para las tarjetas de crédito y otros créditos de consumo, y se mantuvo estable para los préstamos de vehículo. La modalidad cuyo monto promedio presenta la mayor disminución es la de “otros créditos de consumo”, pasando de $14 millones a $12,1 millones entre junio de 2012 y junio de 2013. Por su parte, el número de deudores también aumentó para todas las modalidades, siendo la de tarjetas de crédito la que presentó el mayor incremento, al pasar de 4,6 millones de deudores en junio de 2012 a 5,7 millones un año después.